Многие люди не задумываются о том, что могут быть поручителями по кредитным сделкам других лиц, и возможно, в будущем столкнуться с проблемой связанной с банкротством поручителя. Банкротство поручителя может повлечь за собой серьезные последствия не только для самого поручителя, но и для кредиторов и заемщиков. В данной статье рассмотрим основы банкротства поручителя физического лица и последствия, которые могут возникнуть в результате такой процедуры.
Основания для признания банкротства
Банкротство является одним из способов закрытия долговой обязанности перед кредиторами. В случае, когда долг не может быть погашен должником, кредиторы могут обратиться к поручителю должника. Однако поручитель может также не иметь возможности выполнить обязанность по погашению долга, что может привести к банкротству самого поручителя.
Основания для признания банкротства поручителя физического лица представлены в ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности»
Во-первых, это может быть невыполнение поручительственных обязательств, когда поручитель не погашает или не может погасить долг заемщика.
Во-вторых, основанием для банкротства является превышение общей суммы денежных претензий, которые должны быть удовлетворены за заемщика, превышает сумму полмиллиона рублей. Если сумма взыскания превышает указанный порог, поручитель может быть объявлен банкротом.
В-третьих, основанием для банкротства является ситуация, когда стоимость имущества, принадлежащего поручителю, меньше суммы долга, за который он отвечает.
Что должен делать поручитель?
Для проведения процедуры банкротства поручителя необходимо следовать стандартной схеме, состоящей из нескольких шагов:
1. Оформление заявления и его подача в арбитражный суд;
2. Оплата государственной пошлины;
3. Составление списка кредиторов и задолженностей, а также подготовка перечня располагаемых активов.
4. Получение выписок из банка
5. Предоставление информации суду о всех сделках с имуществом, сделанные в течение трёх лет.
Процедура банкротства поручителя
Положения, утвержденные Федеральным законом №127-ФЗ, четко определяют порядок осуществления процедуры банкротства поручителя в соответствии с общепринятой схемой.
Всё начинается с анализа представленных материалов со стороны кредиторов и поручителя. Оцениваются возможности реструктуризации долга и заключения мирового соглашения. В случае неудачного внесудебного урегулирования финансовых проблем, начинается процедура банкротства, которая может привести к остановке исполнительных производств и начислению штрафов с последующей реализацией имущества через торги. Полученные средства направляются на погашение обязательств по договору поручительства. Для этого формируется перечень активов и конкурсной массы, что осуществляется арбитражным управляющим.
Завершение последнего этапа означает официальное признание поручителя неплатежеспособным и списание непогашенных долгов. Кроме того, поручитель вправе подать иск о банкротстве основного должника, чтобы получить возмещение понесенных убытков.
Банкротство поручителя без решения суда
На практике, не всегда необходимо объявлять банкротство основного заемщика и поручителя для погашения финансовых обязательств. Вместо этого, на практике банки могут отправлять заявление в суд на ответчиков без уплаты государственной пошлины, оставляя ситуацию без продвижения. Однако, это может вынудить должника или поручителя к следующим действиям.
1. Погашение долга, полное или частичное.
2. Поиск другого источника финансирования для погашения долга.
3. Договоренность с банком о перераспределении задолженности на более выгодных условиях.
4. Установление режима отсрочки платежа или реструктуризации кредита.
5. Продажа имущества для погашения долга.
6. Обращение к юристам для защиты своих прав и интересов в суде.
7. Сотрудничество с банком, чтобы совместно найти решение проблемы.
В каких случаях снимается ответственность поручителя?
Поручительство по кредиту – это ответственная обязанность, предполагающая, что поручитель гарантирует возможность погашения задолженности основным должником в случае невозможности последнего. При обращении в банкротство основного должника возникает вопрос о том, какова будет судьба задолженности по кредиту и, соответственно, ответственности поручителя.
В первом случае, когда основной должник погасил долг в полном объеме, поручительство автоматически прекращается. При этом банк обязан передать поручителю все документы и информацию, связанную с обязательством.
В случае изменения условий кредитования без согласования и уведомления поручителя, последний может обратиться в банк с требованием о признании поручительства недействительным. При этом важно иметь доказательства того, что поручитель не был уведомлен об изменениях условий кредитного договора. Если данное требование подтверждается, то поручительство снимается.
Если обязательства основного должника переданы третьим лицам без согласия гаранта, то поручитель имеет право требовать признания своего поручительства недействительным, так как он не был уведомлен об этом.
Наконец, если срок действия договора с банком и исковой давности истек, то поручительство также снимается. В этом случае банк не сможет обратиться к поручителю с требованиями уплаты задолженности по кредиту.
Последствия
Поручителю важно учитывать следующие моменты:
Во-первых, если главный заемщик становится банкротом, то обязательства поручителя продолжают оставаться в силе.
Во-вторых, поручитель теряет право предъявлять встречные требования к заемщику с целью взыскания основного долга.
Основным последствием банкротства поручителя является освобождение от долгов. Помимо этого, поручитель лишается права заниматься руководящей деятельностью в организациях в течение трех лет, а также должен уведомлять банки о своей финансовой нестабильности в течение пяти лет при получении кредитов.
Нет времени изучать все нюансы банкротства?
Вы запутались в терминах, формулировках сразу и на сайтах?
БЕСПЛАТНО
Оставьте заявку и наш юрист
ответит на все ваши вопросы
Нет времени изучать все нюансы банкротства?
Вы запутались в терминах, формулировках законов и сайтах?
БЕСПЛАТНО